Escândalo do Banco Master leva especialista a apontar sete cuidados para avaliar investimentos e reduzir riscos

Liquidação de instituição financeira reacende debate sobre segurança de aplicações e reforça a importância de análise rigorosa antes de investir

A liquidação extrajudicial do Banco Master pelo Banco Central em novembro de 2025 reacendeu o debate sobre segurança de investimentos no país e acendeu um alerta entre investidores pessoa física e empresas.

O caso ganhou repercussão nacional após investigações apontarem irregularidades na gestão da instituição e problemas de liquidez.

O episódio ocorre em um momento de expansão do mercado financeiro brasileiro. 

Dados da B3 indicam que o país superou a marca de 17 milhões de investidores pessoa física na bolsa de valores, refletindo a entrada crescente de novos participantes no mercado de capitais.

Fabinho Nascimento, contador, CEO do Grupo FN e especialista em estruturação empresarial e planejamento financeiro, afirma que crises envolvendo instituições financeiras costumam provocar mudanças imediatas no comportamento dos investidores.

Segundo ele, episódios como o do Banco Master levam pessoas físicas e empresas a reavaliar critérios de escolha de aplicações e o nível de risco assumido.

“Quando surgem problemas envolvendo bancos ou instituições financeiras, o investidor percebe que rentabilidade não pode ser o único fator de decisão. A análise da estrutura do produto e da solidez da instituição passa a ser fundamental”, afirma.

O movimento é percebido também em regiões com forte concentração de profissionais de alta qualificação técnica, como São José dos Campos.

O município abriga um dos principais polos industriais e tecnológicos do país, com presença de empresas ligadas aos setores aeroespacial, engenharia e tecnologia. 

Esse perfil profissional, associado a renda média elevada, tem ampliado a presença de investidores da região no mercado financeiro, o que aumenta a demanda por informação e análise antes de aplicar recursos.

Segundo o especialista, a expansão do mercado financeiro nos últimos anos ampliou o acesso a diferentes tipos de investimento, mas também aumentou a complexidade das decisões.

Novos produtos passaram a ser oferecidos com maior frequência por bancos, corretoras e plataformas digitais, o que exige mais atenção por parte de investidores e empresas.

“O investidor precisa compreender exatamente como funciona o produto financeiro antes de aplicar. Muitas vezes a rentabilidade apresentada parece atrativa, mas os riscos não são totalmente compreendidos no momento da decisão”, afirma.

Esse cuidado também se aplica à gestão financeira de empresas. Negócios que mantêm reservas de caixa ou realizam aplicações de capital de giro precisam adotar critérios claros de avaliação antes de investir recursos.

“A aplicação financeira dentro das empresas deve seguir uma lógica de gestão de risco. O objetivo não é apenas obter retorno, mas preservar liquidez e proteger o patrimônio”, diz.

A análise de oportunidades de investimento, segundo ele, deve considerar fatores como regulação da instituição, transparência das informações e histórico de atuação no mercado.

Esse processo pode ser conduzido internamente ou com apoio de consultorias especializadas em planejamento financeiro e patrimonial.

“O investidor precisa sair da lógica de tomar decisões apenas com base em indicação informal ou promessa de retorno elevado. Uma análise estruturada ajuda a reduzir riscos e aumenta a segurança das aplicações”, afirma.

O especialista aponta sete cuidados para avaliar investimentos e reduzir riscos

Antes de aplicar recursos, investidores e empresas precisam adotar critérios objetivos de análise das instituições e dos produtos disponíveis no mercado.

Algumas práticas ajudam a reduzir a exposição a riscos e aumentar a segurança das aplicações.

1. Verificar se a instituição é autorizada a operar

O primeiro passo é confirmar se a instituição financeira possui autorização dos órgãos reguladores. Bancos são supervisionados pelo Banco Central, enquanto diversos produtos de investimento estão sob regulação da Comissão de Valores Mobiliários.

2. Entender exatamente como funciona o produto

Investimentos podem envolver estruturas complexas. Antes de aplicar recursos, é fundamental compreender de onde vem a rentabilidade prometida, quais fatores podem afetar o desempenho e quais são os riscos envolvidos.

“Aplicar recursos sem entender o produto financeiro é assumir um risco desnecessário. O investidor precisa saber exatamente como o investimento gera retorno”, afirma.

3. Avaliar a solidez da instituição financeira

Histórico de atuação, reputação no mercado e transparência na divulgação de informações são fatores importantes na análise de uma instituição. Empresas consolidadas tendem a apresentar maior previsibilidade e governança.

4. Analisar liquidez e prazos de resgate

Alguns investimentos possuem prazos longos ou condições restritas de resgate. Verificar liquidez e prazo de retirada é essencial para evitar dificuldades caso o investidor precise acessar os recursos.

5. Diversificar aplicações

Distribuir recursos entre diferentes produtos e instituições reduz a exposição a riscos específicos. A diversificação continua sendo uma das principais estratégias de proteção patrimonial.

“Concentrar recursos em um único investimento aumenta a vulnerabilidade do investidor. A diversificação ajuda a reduzir impactos de eventuais problemas”, afirma.

6. Avaliar a relação entre risco e rentabilidade

Retornos muito acima da média de mercado exigem análise mais cuidadosa. Investidores devem considerar se o nível de risco é compatível com a rentabilidade prometida.

7. Buscar orientação profissional

Consultores financeiros, contadores e planejadores patrimoniais podem ajudar a analisar investimentos antes da aplicação. O apoio especializado permite avaliar riscos e estruturar estratégias mais equilibradas.

“O apoio de um especialista permite analisar o investimento com mais profundidade e identificar riscos que muitas vezes passam despercebidos”, afirma.

Para o especialista, episódios envolvendo instituições financeiras costumam provocar uma revisão no comportamento dos investidores.

A tendência, segundo ele, é que pessoas físicas e empresas passem a adotar critérios mais técnicos na escolha de aplicações.

“O mercado financeiro oferece diversas oportunidades, mas exige disciplina e análise. Investidores que avaliam instituições e produtos com cuidado conseguem reduzir riscos e proteger melhor o patrimônio”, afirma.

Sobre Fabinho Nascimento

Fabinho Nascimento, 44 anos, é contador e CEO do Grupo FN. Com formação em Ciências Contábeis, pós-graduação em Planejamento e Controle Empresarial e especializações pela MBM Master Business School e MBM Advanced, atua há mais de duas décadas no desenvolvimento e na estruturação de empresas.

À frente do Grupo FN, liderou a transição de uma contabilidade tradicional para um hub de soluções empresariais com atuação no Brasil e nos Estados Unidos.

É idealizador e mentor do Impacto Club, associado ao MLS e Energy Club, sócio do FIRE Club, ligado à MLS de Joel Jota, Caio Carneiro e Flávio Augusto, além de sócio equity do ABS.

Também é colunista do programa Manhã na Band e da Revista LIFE, e integra o Grupo do Master de Contabilidade, formado pelos 150 maiores contadores do Brasil.

O empresário mantém atuação voltada ao desenvolvimento empresarial e à formação de empresários por meio de ambientes estratégicos de networking e capacitação.

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Sobre o grupo FN

Fundado em 1993, o Grupo FN é um hub de soluções empresariais com atuação no Brasil e nos Estados Unidos. Com mais de 1.500 clientes ativos e cerca de 100 colaboradores, reúne serviços integrados nas áreas de contabilidade consultiva, BPO financeiro, tributário, legalização, soluções de RH, certificado digital, treinamentos empresariais e estruturação internacional por meio da FN EUA.

A empresa surgiu como Contabilidade FN, fundada pelo pai de Fabinho Nascimento, e evoluiu para um ecossistema empresarial que integra tradição familiar e inovação estratégica. O grupo atua como parceiro consultivo, apoiando empresários na tomada de decisão, organização financeira, inteligência tributária e crescimento estruturado.

Com foco em análise de dados, atendimento próximo e visão de longo prazo, o Grupo FN se posiciona como um ambiente de suporte estratégico para empresas que buscam previsibilidade, eficiência e expansão sustentável.

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Fontes de pesquisa

Banco Central do Brasil (BCB)Informações sobre supervisão do sistema financeiro e processos de liquidação de instituições bancárias.
https://www.bcb.gov.br

B3 – Bolsa do BrasilEstatísticas oficiais sobre o número de investidores pessoa física no mercado de capitais brasileiro.
https://www.b3.com.br/pt_br/market-data-e-indices/servicos-de-dados/market-data/estatisticas/pessoas-fisicas/

ANBIMA – Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de CapitaisRelatórios sobre comportamento do investidor e evolução do mercado financeiro no país.
https://www.anbima.com.br

CNN Brasil – EconomiaReportagem sobre o caso envolvendo o Banco Master e seus desdobramentos.
https://www.cnnbrasil.com.br/economia/macroeconomia/caso-master-relembre-a-liquidacao-do-banco-que-envolve-bc-stf-e-tcu/

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